審査が不安、審査に落ちてしまった方はクレジットカード審査.jpにお任せください

審査に落ちた理由、、、知っていますか?

今まで審査に落ちてしまいその理由がわからない方・・・
また自分はクレジットカードの審査に通るか不安・・・。と考えている方のために、
カード審査に落ちた理由&クレジットカードの審査ガイドを作成!

クレジットカード審査に落ちた経験のある方・・・。
むやみに申込まず、審査に落ちてしまった理由、今の状況で審査に通るかどうか見極めが必要です!

審査基準には、様々な観点がありますので、落ちてしまった時は、自分の属性を細かくみていき、なぜ落ちてしまったのかを把握し、その属性を少しずつ良くしていき、また落ちる要素の高い部分を改善して、できるだけ審査に通りやすい状態にするべきです。

審査に落ちた方、不安な方にオススメのカード

とはいえ、これからカードを作ろうと思っている方の中には、
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パート、アルバイト、主婦の方も申込みOKなクレジットカード
ACマスターカード
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消費者金融のアコムから発行されているカードで、審査時に照会する信用情報のデータベースが、
他のクレジットカード会社の信用情報機関とは違うため、
一度審査に落ちた経験がある方でも、審査基準が違うので審査に通る可能性大です!

また、一定の収入があれば、パート・アルバイト、主婦、派遣社員の方でも取得している方が多いので、
他カードと比べても申込みやすいカードともいえます。

しかも、パッと見はアコムのカードとは分かりにくく、普通のマスターカードにしか見えません。
クレジットカードとしてもキャッシング用としても使える便利な1枚です。

クレジットカードの審査が不安な方は…

消費者金融のアコムから発行されているカードで、審査時に照会する信用情報のデータベースが、
他のクレジットカード会社の信用情報機関とは違うため、
一度審査に落ちた経験がある方でも、審査基準が違うので審査に通る可能性大です!

また、一定の収入があれば、パート・アルバイト、主婦、派遣社員の方でも取得している方が多いので、
他カードと比べても申込みやすいカードともいえます。

しかも、パッと見はアコムのカードとは分かりにくく、普通のマスターカードにしか見えません。
クレジットカードとしてもキャッシング用としても使える便利な1枚です。

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プロミス
来店不要で自動審査だから<最短30分で結果がわかる!>
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初年度 2年目以降 ショッピング キャッシング
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最短3営業日で発行可能!世界200カ国以上で使えるカード
三井住友VISAカード
このカードはブランド力が高いため審査もかなり厳しいと思われているようですが、それほどに通過率は低くないようです。
ブランドイメージの高さが強いので審査も厳しいかと思いきや、意外にそうでもないようです。
しかしこのカードの審査で厳しいのはキャッシング枠のほうで、キャッシング枠を希望すると一気に通過率が低くなってしまうことがあるようなので、キャッシングを利用したい方はちょっと注意が必要です。
発行日数 年会費 利用可能枠
初年度 2年目以降 ショッピング キャッシング
最短3営業日 無料 1,250(税別) 10万円〜80万円 10万円〜80万円
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クレジットカード審査に落ちた理由を知るには

クレジットカード審査.jpでは、
審査に関して徹底的に解明するためのコンテンツをご用意しています。

クレジットカードの審査について
落ちる要素はどこにあるのか、改善するところはどこか
何でお悩みで、何を解決したいか
など、下記のコンテンツからお選びください。

クレジット会社ごとの審査を徹底解明>> 各クレジット会社ごとの審査
自分のほしいクレジットカード会社がどんな審査をするか知りたい方はこちら
審査が通りやすいカードを徹底解明>> 審査が通りやすいカード
簡単に取得できるクレジットカードを調べたい方はこちら
雇用形態による審査を徹底解明>> 雇用形態による審査
パート・アルバイト、契約社員など雇用形態の審査について知りたい方はこちら
属性による審査を徹底解明>> 属性による審査
無職、主婦、学生など、属性による審査内容を知りたい方はこちら
審査に通らない理由を徹底解明>> 審査に通らない理由を知りたい!
何が悪くて審査に通らないの?!審査に通らない理由は?など、審査に通らなかった理由・審査前の対策を知りたい方はこちら

審査の基準とは

クレジットカード会社は申込者の属性に応じて点数付けをして審査の可否を決定します。

これは信用度を明確にしたものなのですが、クレジット会社ごとに独自の審査基準がありながら、実はその独自の審査基準の前提として、申込者の信用度を判断する基本的な指標があります。その指標を「3C」といいます。

Capacity(資力)、Character(性格)、Capital(資産)の3つの「C」で、
「3C」と呼ばれています。

Capacity(資力)
きちんと継続的に返済ができる一定の収入があるかをみるためのもので、クレジットカード審査においては一番重要視される項目になります

Character(性格)
文字通り性格を表していて、決められた返済日にきちんと返済できるかどうかなど、一定の真面目さ、信頼性をみる項目です。

Capital(資産)
負債を抱えてしまったときの担保となる、土地やマンションなどの不動産や車、貯蓄などの資産があるかをみる項目です。

では、クレジット会社はこの3Cを、どうやって算出しているのでしょうか?

あなたの信用度を図るスコアリングについて知ろう

クレジットカード会社では、申込者が記載した情報に対して、基本的な評価を行います。

これをスコアリングといいます。 

スコアリングを各属性ごとに行い、その合計した点数を算出します。

そして申込者を合計した点数ごとにランク分けした後、クレジットカードの発行の可否を決めています。 カードの限度額もスコアリングの合計数をもとに決定しています。

スコアリングの判断基準は主に申込者が記載した...

・年齢 ・職業 ・雇用形態 ・勤続年数 ・年収 
・居住形態 ・配偶者、同居家族の有無 ・他社の借り入れ状況

となります。

スコアリング 3Cの審査基準とは

それではクレジット会社がスコアリングをする際、属性ごとではどんな審査基準を設けているのでしょうか?

上記判断基準を各々見てみましょう。

■ 年齢の審査基準
3CのCapacity(資力)に相当。
大体20代から、その後、収入も増え、金銭的な余裕がある世代ほど評価は高くなります。
逆に学生や、定年(60歳以上)を超えると評価が下がる傾向にあります。

■ 職業の審査基準
3CのCapacity(資力)に相当。
スコアリングの中でも特に重要視される項目です。
安定しているといわれる公務員一部上場企業の大きな企業、倒産しにくい資本力のある会社に勤務している人ほど評価は高いです。

■ 雇用形態の審査基準
3CのCapacity(資力)に相当。
評価が高いほうから正社員>契約社員・派遣社員>アルバイト・パートの順となっており、正社員が評価が高いです。
自営業に関しては、クレジット会社によって、高く評価するところも、低く評価するところもあります。
また主婦の場合は配偶者の収入が審査基準となり、評価されるパターンもあります。

■ 勤続年数の審査基準
3CのCharacter(性格)に相当。
勤続年数は、短いよりは、長いほうが評価が高いです。
というのも長く働いているという自体が評価になるので、高くなるのです。
当然ながら、逆に短いとそれだけで評価が下がる可能性があります。

■ 年収の審査基準
3CのCapacity(資力)に相当。
年収は多い方が当然評価は高くなりますが、クレジットカードの申込では年収は自己申告のため、あまり重要視しない会社もあります。
ただし、キャッシングやカードローンなどでは収入証明書の提出が義務付けられたりと重要な項目です。

■ 居住形態の審査基準
3CのCapital(資産)に相当。
申込者の住んでいる住宅状況のことで、賃貸住宅よりもやはり自分で所有している持ち家がある方が、評価は高くなります。
あと転居のしやすさという観点があり、支払を滞納した場合に、賃貸住宅だと簡単に逃げやすく、自分の持ち家であれば逃げにくいと考えれられるのです。

■ 配偶者・同居家族有無の審査基準
3CのCharacter(性格)に相当。
一般的に独身より既婚の方が評価が高くなる傾向にあります。
同居人数も多い方が評価が高くなりますが、多すぎると生活費も高くなるため、評価が逆に低くなってしまう場合もあります。
ただし、ある程度の年齢であれば、結婚してない方でもお金が自由に使えることが多いので、それで評価を高くするクレジットカード会社もあります。

■ 他社の借り入れの審査基準
3CのCharacter(性格)に相当。
過去に返済しなければいけない時期を超えてしまった状況を事故といい、個人信用情報にその旨が書かれていると、審査の際、良い評価が得られません。
また、すでに他の金融機関で借り入れを行っていて、それが返済できていない人や、他のクレジットカードへの申込が拒否されていて、短期間に複数の申し込みをしている人は、「お金に困っている人」と認識されてしまい、きちんと返済できるかどうかが不安視され、評価が低くなってしまいます。

上記のように、審査基準の観点は幅広い形になっています。
審査を受ける前の心構えとして、自分がどのような状況に置かれているか、
改めて確認するのも大事かもしれません。

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